Assurance de personnes & Gestion de patrimoine

L'assurance vie temporaire protège pour une période définie à un coût initial moins élevé — idéale pour couvrir un emprunt d'entreprise. L'assurance vie permanente offre une couverture à vie et accumule une valeur de rachat que vous pouvez utiliser ou transférer via votre société de manière fiscalement avantageuse.

L'assurance vie détenue par votre société permet d'accumuler de la valeur de rachat à l'abri de l'impôt. Au décès, le capital-décès excédentaire peut être versé aux actionnaires via le compte de dividendes en capital (CDC), sans impôt — une des stratégies les plus efficaces pour les propriétaires incorporés au Québec.

Le RRI est un régime de retraite à prestations déterminées pour propriétaires incorporés. Il permet des cotisations significativement plus élevées que le REER — particulièrement avantageux pour les propriétaires de 45 ans et plus. Les cotisations sont déductibles par la société et les actifs sont protégés des créanciers.

Les professionnels incorporés ont besoin d'une assurance invalidité avec définition propre à leur profession (« own occupation »), protection du revenu de la société en plus du revenu personnel, et couverture des dépenses fixes de bureau. Nous structurons des solutions adaptées aux médecins, dentistes, avocats et comptables de Montréal.

Un gel successoral consiste à figer la valeur actuelle de vos actions pour en transférer la croissance future aux générations suivantes. Il minimise l'impôt sur les gains en capital au décès et facilite la relève d'entreprise. Idéalement mis en place bien avant la vente ou le transfert de l'entreprise.

Les fonds distincts peuvent bénéficier d'une protection contre les créanciers lorsqu'un bénéficiaire de catégorie protégée est désigné (conjoint, enfant, petit-enfant, parent). Particulièrement précieux pour les entrepreneurs dont les actifs peuvent être à risque.